【2024年最新】自動車保険のおすすめ15選を比較！選び方や注意点、料金を安くする方法もご紹介

上記のように考えている方は、こちらの記事がおすすめです。

自動車保険を見直したいけどどれを選べば良いのか分からず、結局同じ保険会社を利用し続けている方は多いでしょう。

この記事では、「自動車保険のおすすめ15選から比較ポイント」まで詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

そもそも自動車保険とは

自動車保険とは、人や物に対して自動車で事故を起こした場合に発生した損害金などを、保険会社が補償してくれるサービスです。

保険に加入し保険料を支払うことで事故相手の自動車や乗客、縁石やガードレールなどに関する損害金を補償してくれます。

ここからは、以下の内容に沿って自動車保険の概要をご紹介します。

車両保険やドライバー保険との違い

結論から言うと、車両保険やドライバー保険はどちらも自動車保険の1つです。

車両保険は登録した車が落下物や災害などで破損した際に適用でき、ドライバー保険は自動車を所有していない方が、自分以外の車に乗る際に適用される保険です。

どちらも自動車保険の1種ですが、使用シチュエーションが全く異なるため注意しましょう。

強制保険と任意保険の違い

自動車保険には、強制的に加入が義務付けられた自賠責保険とその他の任意保険に大別されます。

自賠責保険では、相手を死傷された場合などに医療費や賠償金を補償してくれる基本的な保険で、加入しない場合は罰則もあります。

任意保険は別途保険料が必要ですが、自賠責保険の適用外な事象をカバーするイメージを持つと良いでしょう。

等級と割引率

個人が自動車保険に加入する契約はノンフリート契約と呼ばれますが、この場合事故リスク度合いを表す等級が割り振られます。

1～20等級まであり保険加入時は6等級からスタートします。

等級数が上がるほど割引率は高く、最大60％以上の割引が適用されます。

7等級から割引が適用されるため、無事故無違反を目指してお得にリスク対策すると良いですね。

自動車保険のおすすめ15選を一覧表で比較

自動車保険とひと口に言っても、契約形態や補償内容など様々な特徴があります。

そのため、まずは以下の一覧表で自動車保険のおすすめを比較して、自身に合ったものをいくつかピックアップすると良いでしょう。

上記の中でも、特に「ソニー損害保険」はおすすめです。

ソニー損害保険は走行距離に応じて保険料で確定するため、普段あまり運転しない方ほど安い保険料で契約できます。

また、無事故割引やWeb申し込み割引など、各種割引も充実しているため、非常に低コストで加入できます。

事故発生時のサポートも手厚いため、自動車保険を迷っている方にはまずおすすめしたい保険会社でしょう。

自動車保険のおすすめ15選を比較解説

この項目では、一覧表で比較した自動車保険を1つずつ詳しく解説していきます。

ソニー損害保険

出典：ソニー損害保険

ソニー損害保険は、年間走行距離と連動して保険料が決まる自動車保険です。

1年間無事故であれば等級割引に加え、無事故割引が適用されるため非常に低コストで契約できます。

主な補償内容は以下の通りです。

また、示談交渉サポートや100kmまでであれば無料でレッカー手配してくれる点も魅力です。

Web上からの申し込みでは割引が適用されるため、必要最小限のコストかつお得に保険適用したい方には最適でしょう。

SBI損害保険

出典：https://www.sbisonpo.co.jp/index.html

SBI損害保険は、年間の走行距離や地域などを加味し、合理的な保険料設計が魅力です。

主な補償内容は以下の通りです。

24時間365日対応の事故対応サポート、10,000拠点以上のロードサービスなどサポートも手厚いです。

場合によっては帰宅補助や宿泊手配までしてくれるため、業界内でもトップクラスのサポート体制と言えます。

また、契約期間が3年を超えるとロードサービスがアップグレードされるため、事故発生時の対応に重視したい方には最適でしょう。

セゾン自動車火災保険

出典：https://www.ins-saison.co.jp/

セゾン自動車火災保険は、1歳ごとに細かく設定された料金形態が特徴で、特に40代～50代の事故リスクが低い年齢層に対して、割安な保険料が魅力です。

主な補償内容は以下の通りです。

適用外地域も一部ありますが、セゾン自動車火災保険に契約している方であれば、事故が起きた際誰でもALSOKを呼べるため、事故現場対応を全て任せられます。

また、Web上から申し込むと最大13,600円の割引が適用できるため、40代以降の方は検討してみると良いでしょう。

アクサ損害保険

出典：https://www.axa-direct.co.jp/

アクサ損害保険は、店舗ではなく自身で保険を選択し加入する、ダイレクト型に特化した保険です。

主な補償内容は以下の通りです。

上記の通り幅広く保険を適用できるため、ニーズに合わせて自由にカスタムできる点が魅力です。

ダイレクト型なため比較的保険料は安く、セカンドカー割引などの割引キャンペーンも実施しているため、必要な分を最低限のコストで契約できるでしょう。

三井ダイレクト損保

出典：https://www.mitsui-direct.co.jp/

三井ダイレクト損保は、ダイレクト型の保険で契約者のニーズに合わせた保険料で高い満足度を得ています。

また、ロードサービスの手配に各種手続き、事故対応に関連施設のクーポン検索などを全てスマホアプリで完結できる点も魅力でしょう。

主な補償内容は以下の通りです。

三井ダイレクト損保では契約年数に合わせてVIPランクが上がり、自動車関連施設をはじめとしたお得な割引が適用できるため、長期契約のメリットも大きいですね。

三井住友海上火災

出典：https://www.ms-ins.com/

三井住友海上火災は、基本契約で対人対物賠償保険に人身傷害保険、車両保険などが含まれています。

ロードサービスに加え特約も充実しており、ニーズに合わせて手厚いサポートと補償が受けられます。

主な補償内容は以下の通りです。

専用のドライブレコーダーで事故発生時の通報や安全運転支援など、最先端な技術と保険の両側面で契約者を守ってくれるでしょう。

チューリッヒ保険会社

出典：https://www.zurich.co.jp/

チューリッヒ保険会社は、対人対物賠償保険をベースに基本的な補償が揃っているダイレクト型の保険です。

ダイレクト型に加え走行距離で決まる保険料なため無駄がなく、ゴールド免許や使用目的による割引も適用できます。

主な補償内容は以下の通りです。

Web上から申し込むと最大21,000円の割引が適用されるため、ダイレクト型の保険の中でも、さらにリーズナブルなタイプを探している方は検討してみると良いでしょう。

イーデザイン損保

出典：https://www.edsp.co.jp/

イーデザイン損保は、長年のキャリアにより20等級に達した方への無事故割引が設けられている点が特徴の保険です。

主な補償内容は以下の通りです。

上記に加え、一般的には保険会社が介入できない、いわゆるもらい事故に対しても弁護士特約により対応可能です。

手厚いサポートながら、保険料は年間の走行量に比例するため、必要最低限のコストに抑えられる点も魅力でしょう。

損保ジャパン

出典：https://www.sompo-japan.co.jp/

損保ジャパンは、契約者全員にカーナビアプリを提供してくれる点が特徴で、安全運転診断により保険料が割引されるなど、他にはないシステムが特徴です。

主な補償内容は以下の通りです。

上記に加え、ドライブレコーダーによる安全運転支援や事故発生時の通報などにも対応しています。

基本プランに対人対物賠償に人身傷害、車両保険が含まれるため自身だけでなく搭乗者、相手方までカバーできるでしょう。

東京海上日動火災

出典：https://www.tokiomarine-nichido.co.jp/

東京海上日動火災は、全国に200か所以上拠点を持ち10,000人以上のスタッフが所属する大手保険会社です。

事故発生時の的確なアドバイスや病院、修理工場への各種手配なども手厚くフォローしてくれるだけでなく、事故受付を24時間365日対応な点も特徴です。

主な補償内容は以下の通りです。

上記だけでなく、ドライブレコーダーで衝撃を感知すると事故通報してくれたり、事故防止支援をしてくれるため、保険だけでない視点からも利用者をサポートしてくれるでしょう。

楽天損保

出典：https://www.rakuten-sonpo.co.jp/

楽天損保は、保険料の支払いで楽天ポイントが付与される点が大きな特徴です。

貯まったポイントで保険料の支払いが可能なため、普段から楽天サービスを利用している方には最適な自動車保険でしょう。

主な補償内容は以下の通りです。

楽天損保では、契約者だけでもALSOKによる現場駆けつけサービスが利用できます。

また、Web上から申し込むと25％割引が適用されるだけでなく、自動ブレーキ割引など各種お得な割引が充実している点も魅力でしょう。

あいおいニッセイ同和

出典：https://www.aioinissaydowa.co.jp/

あいおいニッセイ同和は、代理店なため自身による保険選定が不安な方にもおすすめです。

対人や対物賠償保険などの基本的な保険に加え、各種特約も充実しているため、細かい部分までカバーできる点も魅力です。

主な補償内容は以下の通りです。

あいおいニッセイ同和では24時間365日体制のサポートに加え、レッカー牽引に事故車の修理後搬送費用まで負担してくれます。

万が一の際に発生するコストを、極力減らしたい方にも最適でしょう。

AIG損害保険

出典：https://www.aig.co.jp/sonpo

AIG損害保険は、家庭用総合自動車保険や一般用総合自動車保険など、いくつかのプラン設計があるため、自身に合った保険が把握しやすいです。

顧客満足度の代理店型部門で、トップクラスの評価を得ている点も魅力ですね。

主な補償内容は以下の通りです。

実際に利用した方からは、ロードサービスはすぐに駆けつけてくれるだけでなく、要望も柔軟に聞いてくれると評価が高いです。

各種更新手続きも手軽という声も多いため、保険手続きが面倒な方も一度検討してみると良いでしょう。

共栄火災海上保険

出典：https://www.kyoeikasai.co.jp/

共栄火災海上保険は、基本的な自動車保険はもちろんですが、弁護士費用特約などもあるため、細かいニーズに合わせて調整が可能です。

主な補償内容は以下の通りです。

共栄火災海上保険はは、事故発生時の対応は冷静かつ的確で、契約者の不安を取り除いてくれるとユーザー評価も高いです。

また、事故対応がほぼサポート側に任せられるため、事故時に相手方と話すのが恐いという方にもおすすめでしょう。

日新火災海上保険

出典：https://www.nisshinfire.co.jp/

日新火災海上保険は、代理店担当者の対応や、ロードサービスでは指定業者にも柔軟に対応してくれるなど、サポート体制の評価が高い保険です。

主な補償内容は以下の通りです。

上記に加え、日新火災海上保険では通信機能の付いた専用ドライブレコーダーにて、安全な運転ができるよう支援してくれるサービスもあります。

日新火災海上保険は長期利用している方も多いため、継続率の高い自動車保険を探している方は一度検討してみると良いでしょう。

自動車保険の主な種類

この項目では、自動車保険の主な種類をご紹介します。

賠償責任保険

賠償責任保険は、事故によって相手を死傷させてしまった場合、または縁石やガードレールなど公共物を破損させてしまった場合に適用できる保険です。

対人賠償保険や対物賠償保険が賠償責任保険に相当します。

相手を死傷させたり公共物を大破させてしまった場合、損害賠償が非常に高額になってしまうため、対人賠償保険と対物賠償保険は無制限の契約が一般的です。

発生リスクは低くても損害金が高額なため、自動車を運転する方は必ず加入しておくべき保険でしょう。

傷害保険

傷害保険は自分や搭乗者の怪我、自車の破損などに対して適用される保険で、対人賠償保険や対物賠償保険では補えない部分をカバーしてくれます。

傷害保険には、被保険者が自車に乗っていた場合に提要される搭乗者傷害保険。他者の車に乗って事故を起こしてしまった場合でも補償してくれる人身傷害補償保険があります。

特に人身傷害補償保険は、他者の車に乗っている場合だけでなく、バスやタクシーなどの公共交通機関に乗っている場合にも適用されます。

さらに、歩行中に事故に巻き込まれた場合も保険適用対象となるため、ライフスタイルに合わせて加入すると良いです。

車両保険

車両保険は、自身が契約している自動車に対して、破損や盗難などの被害が出た際に補償してくれる保険です。

落下物や第三者による意図的な破損、火災や台風などの災害に至るまで幅広くカバーしてくれる点が魅力です。

一方で、新しい車ほど補償額は上がりますが、その分支払う保険料も増える点には注意です。

また、車両保険を利用すると等級が下がってしまい、保険料が高くなるケースもあるため、加入する場合は自車の価値と比較しながら検討すると良いでしょう。

自動車保険の比較ポイント

この項目では、自動車保険の比較ポイントをご紹介します。

代理店型とダイレクト型を比較

自動車保険を選ぶ際は、代理店型とダイレクト型を比較すると良いです。

保険の加入は大まかに分けると、代理店を経由して契約するタイプと、直接保険会社と契約するダイレクトタイプがあります。

代理店型は自動車販売会社が賄っている場合も多く、事故が起きた際も担当者が親身に相談を聞いてくれます。

ダイレクト型は保険会社の公式サイトなどから自身で申し込むため、保険料は安くなる傾向にありますが、事故発生時の連絡や手配は全て自分で行う必要があります。

どちらも良い点悪い点があるため、比較して契約タイプを選びましょう。

特約の種類と必要性を比較

自動車保険を選ぶ際は、特約の種類と必要性を比較しましょう。

特約は本契約の他に設定されているオプションのようなもので、本契約以外にも様々な保険適用をアシストしてくれます。

全ての運転手が特約まで加入する必要はありませんが、本契約ではカバーしきれない部分まで手厚い補償が欲しい場合に検討すると良いでしょう。

事故発生時の対応力で比較

自動車保険を選ぶ際は、加入保険において事故発生時の対応力を比較すると良いです。

自動車事故は毎年多く発生しているとはいえ、運転手全員が事故に遭遇している訳ではなく、事故が起きた際の対応には不安を覚えるはずです。

そのため、保険会社が事故発生時に行ってくれるサポート体制を比較しておくと、万が一の事態が起きても冷静に対応できます。

特に、事故発生後の示談交渉サービスや現場に駆け付けてくれるサービスがあるかどうかは、重点的に確認しておくと良いでしょう。

保険料の見積もりで比較

自動車保険を選ぶ際は、各保険料の見積もりで比較すると良いです。

できるだけ自動車に関わるリスクは抑えたいけど、保険料も抑えたいという方には、特に見積もりが重要となります。

見積もりを比較してほぼ同じ補償内容の中で、最も保険料が安い契約が見つかることはもちろんですが、中には見積もり請求するだけで割引が適用されるケースもあります。

自動車保険の見積もりはWeb上で簡単に行えるため、気になる保険会社は積極的に見積もり請求しましょう。

口コミや評判で比較

自動車保険を選ぶ際は、同じ保険会社を利用している方の口コミ、評判を比較するとよいです。

自動車保険は事故や物損が起きた場合に利用するため、実際の対応やサポートの手厚さなど、不透明な部分も多くあります。

一方で、同じ保険会社を利用している方の口コミや評判を確認することで、実態が良く分かります。

そのため、気になる保険会社に対する口コミや評判を、SNSや口コミサイトで比較すれば安心して加入できるでしょう。

自動車保険を安くする方法

この項目では、自動車保険を安くする主な方法をご紹介します。

年齢条件を高くする

自動車保険を安くするには、年齢条件を高く設定すると良いです。

自動車保険を契約する際、保険対象の車に対して保険適用となる年齢を設定します。

設定した年齢以下の方が利用した場合、保険適用外とすることで毎月の保険料が安くなります。

統計データによると、10代から20代の運転手が特に事故発生確率が高いとされていますが、年齢制限が低いと保険会社のリスクが高くなるため、その分保険料も高くなります。

そのため、年齢制限を高めに設定することで、保険料が抑えられる仕組みとなっています。

ゴールド免許であれば割引される

自動車保険を安くするには、ゴールド免許の取得を目指すと良いです。

ゴールド免許は過去5年間で無事故無違反であったことを証明しているため、ほとんどの保険会社では、ゴールド免許保有者に対して割引を適用しています。

ゴールド免許を所有している時点で、運転手が事故を起こす可能性が低いとみなされるため、保険料が割り引かれます。

一方で、ゴールド免許による割引はあくまで、契約時点で被保険者がゴールド免許所有者である必要があります。

契約期間中にブルー免許からゴールド免許に昇格しても、割引が適用されることはないため、予め理解しておきましょう。

事故リスクの低さ

自動車保険を安くするには、事故リスクの低い自動車を利用すると良いです。

普通乗用車や小型乗用車においては対人賠償や対物賠償、人身傷害に車両保険といった4つの観点で、事故リスクが設定されています。

過去の統計データを元に1～17までの段階で表されており、数字が若いほど事故リスクが少ないと評価され、保険料が安くなります。

事故リスクの評価は、損害保険料率算出機構が1年更新で算出しており、多くの保険会社が参考にしています。

そのため、これから自動車を購入する場合は、事故リスクの観点からも選定すると良いでしょう。

自動ブレーキの付いた自動車を選ぶ

自動車保険を安くするには、自動ブレーキの付いた自動車を選ぶと良いです。

保険会社が自動ブレーキ割引（ASV割引）を適用している場合、自動ブレーキを搭載した自動車であれば、割引される可能性があります。

基本的には自動ブレーキ付き自動車が、販売されてから3年間のみ割引が適用されるため、ある程度適用される型式は限られます。

しかし、事故リスクを下げることで自身の安全はもちろん保険料も安くできるため、今後新車を購入する場合は、自動ブレーキに注目してみると良いでしょう。

自動車保険に加入する際の注意点

この項目では、自動車保険に加入する際に気を付けるべき注意点をご紹介します。

型式別料率クラス

自動車保険に加入する際、型式別料率クラスに注意すると良いです。

型式別料率クラスとは、自動車の車種や型式に対して、統計データで算出された事故発生率に基づいて設定された指標です。

型式別料率クラスは、1～17まで設定されており、事故率の低い車であればあるほど小さい数字が割り振られます。

型式別料率クラスが高い自動車を所有していると、その分事故発生率が高いとみなされて保険料が高くなってしまいます。

支払う必要のない保険料を避けるためにも、今後自動車を購入する際は型式別料率クラスに注目すると良いでしょう。

自動車保険の等級

自動車保険に加入する際は、等級に注意すると良いです。

等級は運転者の事故リスクを表す指標で、1～20等級まで割り振られます。

初めて自動車保険に加入した場合は6等級となり、1年間と通して無事故であれば翌年の等級が上がり、保険料の割引額が増加します。

等級は保険会社の共通指標として使用されているため、保険会社を乗り換えたとしても引き継がれます。

少しでもお得にリスク対策するためにも、自身の等級を意識しながら自動車保険を活用すると良いでしょう。

年齢条件

自動車保険に加入する際は、年齢制限を意識すると良いです。

自動車保険に加入する際、保険適用範囲を決めるため年齢制限を決めます。

年齢制限以下の搭乗者は保険適用外となりますが、統計データによると10代～20代が最も事故率が高い傾向にあるとされています。

そのため、年齢制限を高めに設定しておくと、毎月の保険料が安くなるためお得にリスク対策ができます。

自身の年齢や周りの環境にもよりますが、無理のない範囲で年齢制限を高めにしておくと良いでしょう。

運転免許証の色

自動車保険に加入する際は、加入時の運転免許証の色に注意しましょう。

運転免許証にはグリーンとブルー、ゴールドの3色ありますが、5年間無事故無違反であればゴールド免許が取得できます。

保険会社によっては、事故リスクの低いゴールド免許所有者に対して保険料の割引を適用しているケースがあります。

一方で、運転免許証の色により割引が適用されるかどうかは、加入時点での色に依存します。

保険契約期間中にゴールド免許を取得したとしても、保険料割引は適用されないため注意しましょう。

使用目的

自動車保険に加入する際、ぢ用目的による保険料の違いに注意しましょう。

自動車保険では主に業務使用と通勤や通学使用、日常やレジャー使用といった使用目的を記載します。

一方で、使用目的により自動車を利用する頻度や走行距離が異なると判断されるだけでなく、事故リスクの高さも算出されます。

使用頻度や走行距離が長いとやはり事故リスクは高いと判断され、保険料は高くなります。

そのため、自動車保険に加入する際は予め、使用目的により保険料が変動する点を理解しておきましょう。

自動車保険に関するよくある質問

この項目では、自動車保険に関わるよくある質問をご紹介します。

保険等級の割引「ノンフリート」とは？

ノンフリート契約とは、契約台数9台以下の個人が保険加入していることを意味しますが、ノンフリート契約には1級～20級の等級が設けられています。

20等級が最も最高位で、等級が上がるほど保険料割引率が高くなります。

等級は無事故期間や契約年数、年齢などによって変動していきます。

自動車保険を乗り換えると等級はどうなる？

自動車保険を解約、もしくは自動車を手放したり廃車になると、積み上げてきた等級はリセットされ6等級から再スタートとなります。

一方で、保険会社を乗り換えただけでは等級が下がることはなく、現在の等級が引き継がれます。

等級は保険会社で共通の指標となるため、安心して保険会社を比較して検討すると良いでしょう。

会社の自動車で事故が発生した場合はどうなる？

業務の一環として会社の自動車を使用し、その間に事故を起こした場合、運転手だけでなく会社にも責任が発生します。

被害者への損害賠償は会社の保険を適用する場合が多いですが、場合によって従業員が一部請け負うこともあります。

そのため、万が一の事態に備えて、社用車を利用する場合は賠償金の所在を事前に確認しておくと良いでしょう。

自動車保険を比較してお得にリスク対策しよう

自動車保険は様々種類がありますが、基本的に事故リスクが少ない場合、保険料も安くなる点は共通しています。

型式ごとに割り振られた事故リスクや自身の等級など要素は複雑ですが、数社に見積もりをもらうことで、大体の相場観は把握できるはずです。

自動車は地域によっては生活必需品とも言えるため、見積もりを比較して、少しでも保険料を抑えてお得に契約すると良いでしょう。